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• 保险重回保障 理财助推转型

  2015-08-05...
  查看详情>> 一、保险重回保障时点的选择 1、李克强开启“无水分”增长时代 2、经济机构调整，（保险）服务业将迎大发展机遇 3、60年代婴儿潮正步入花甲之年 4、国家政策引导—质量胜于速度，保障优于收益 二、互联网开启全民理财新时代 1、互联网金融事件脉络回顾 2、互联网引爆全民理财热情 3、理财服务成金融行业增长突破口 三、保险理财服务的“天龙八部” 1、第一部：购买意外险之后，我们该提醒客户做什么？ 2、第二部：房地产“去泡沫”时代来临，保险优势何在？ 3、第三部：“单独两孩”政策启动，养育费用高成首要难题 4、第四部： 延迟退休年龄即将落地，年金保险如何发挥作用？ 5、第五部：利率市场化改革促利率曲线回归正常，保险收益凸显 6、第六部：意外、疾病风险概率增加，如何让客户感受到风险的存在？ 7、第七部：优惠政策将出，商业保险成税收筹划有利工具 8、第八部：高净值人群即将退休，财产传承将取代财产分配成首要问题 四、理财助推保险业转型 1、保险保障贯穿理财生命始末 2、理财六大策略环环紧扣保障 3、理财服务决定保险转型成败关键 4、保险业“新国十条”出台、静待各项政策落地
• 保险，让工作更美好！

  2015-08-05...
  查看详情>> 一、习李新政府开启改革新时代 1、习近平正在打造中国第三个30年 2、十八届三中全会的历史传承 3、不改革等死，改革才会活下去 4、后工业化时代，服务业为王 5、服务业百花齐放，从有形需求到金融服务 二、打破垄断经营，银行改革迫在眉睫 1、五家民营银行全部落地 2、名为降息、降准，实为推进利率市场化 3、银行六大业务竞争对手虎视眈眈 l 负债业务 l 资产业务 l 中间业务 l 网点服务 l 信用卡业务 l 银联业务 4、银行破产潮不可避免 5、存款保险制度5月1日开始施行 6、银行破产，保险兜底 三、建立保障体系，主推保险行业 1、保险业改革：从需要国家到国家需要 2、保监会正式公布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》 3、首提商业保险行业支柱地位 4、保障体系将形成“三足鼎立”：社保、商保与企业年金 5、老龄化社会成就“养老险”与“健康险”的繁荣 6、“财富保障”成高净值人群首要目标 7、中国高净值人群财富保障和风险分散方式——保险 8、商业保险主动需求将逐步开发 9、保险业的“中国梦”——无人不保险、无物不保险、无事不保险 三、中国平安的互联网金融梦 1、互联网金融—寿险营销发展的助力平台 2、互联网金融使寿险业务员成为真正意义上的理财规划师 3、互联网金融平台—客户资源的保险箱 4、互联网金融，业务人员收入的增高器
• 经济进入“新常态” 理财养成“新思维”

  2015-08-05...
  查看详情>> 一、2015年，十二五规划的收官之年 1、从十八大到十八届三中、四中全会的一脉相承 2、习近平的治国理念—四个全面 3、从邓小平的“四个现代化”到习近平的“四个全面” 二、过去十年，经济增长的“旧常态” 1、“旧常态”的核心—唯GDP论、大量举债 2、“旧常态”的行政管制带来银行业的暴利 3、经济增长三驾马车的畸形转变 4、中国版的量宽带来十年的虚假繁荣 5、高通胀导致居民财富的缩水 6、货币超发决定贫富差距—基尼系数 7、房地产暴涨源于三大内部要素 8、刚性需求趋于下降，改善性需求任重道远 9、大规模基建导致产能过剩，去库存遥遥无期 三、未来35年，习近平的“新常态” 1、政府角色的“新常态” ü 创造 GDP转向服务大众 ü 卖地为生转向收税 ü 直接税（个税、房产税、遗产税）加重 ü 参与者转向管理者 ü 单一复制、重复基建转向区域合作、一带一路 2、房地产支柱重要削弱，去库存成“新常态” ü 不动产登记暂行条例公布，自2015年3月1日起施行 ü 不动产登记暂行条例的九大部门透漏房产税开征玄机 ü 2017年，房地产将迎来明显拐点 ü 稳定住房消费需求成房地产“新常态” 3、银行暴利不在，保险、股票接棒在即 ü 存款保险制度自2015年5月1日起施行 ü 与其说银行破产是风险，不如说投资者自己愿意 ü 当前央行两难窘境—宽不得，松不得 ü 为何股票市场的春天来得如此突然？ ü 理财崛起连通资本市场 ü 货币政策传导“新常态”直接融资决定未来经济走势 ü 保险投资范围再放宽，股权投资比例提高至30% ü 保险资金将助力民生工程和国家重大工程 ü 保险资金将参股中小企业，为其提供资金支持 ü 保险资金另类投资比例迅速攀升至24% ü 税收优惠政策将助力“保险梦”的实现 四、习近平开启崭新35年，助力“两个一百年”的奋斗目标 1、毛泽东、邓小平到习近平，三大阶段，三大战略 2、“新常态”解决国内经济结构、金融秩序和发展模式 3、一带一路战略助力中国迈向“新常态”
• 2015年，中国经济“羊”帆起航！

  2015-08-05...
  查看详情>> 一、2015年，中国经济“羊”帆起航 1、全面完成“十二五”规划收官之年 2、全面深化改革的关键之年 3、全面依法治国的开局之年 4、2015年开始习近平的35年 二、2015年，中国经济改革与机遇 1、2014年政府经济社会发展主要指标 2、经济增长目标：从充满信心到增强信心 （1）GDP增长：“明稳实降”，经济偏稳运行 （2）经济企稳源于出口拉动 （3）固定资产投资增速中枢下移 （4）实际消费水平保持平稳 （5）服务消费增速将进入最高阶段 （6）2015年，国务院的稳增长政策，中央项目投资发力 3、物价目标：从各种上涨压力到许多有利条件 （1）价格水平跌多涨少，通缩显现无担忧 （2）查处贪污腐败，有利控制物价 （3）加大农产品进口，保障民生储备 （4）美元升值，退出量化宽松 （5）李克强的“底线（区间）思维” 4、2015年，M2预期目标稳步下调 （1）过去十年，中国M2超水平增长 （2）“钱荒”将持续，盘活存量成关键 （3）预期货币宽松超2014，实体经济受益 （4）人民币迅速贬值被认为是货币政策调整的信号 5、积极财政政策：赤字续升，防控风险 6、存款保险条例推出在即，加快深化金融体制改革 7、房地产销售略微改善，房价继续调整 三、中国经济结构改革 1、中国经济趋势的变迁，35年两阶段 2、中国经济减速源于长期趋势放缓 3、三大要素驱动经济增长 （1）人口红利结束，劳动力供给降低 （2）稳增长全靠投资时代结束，货币与经济脱节 （3）依赖投资，后患无穷 （4）淡化货币投资，倚重人力资本与技术进步 （5）蓝天白云要求去工业化 （6）后工业化服务为王 （7）轻资产、重人力的主要是服务业 （8）服务业将百花齐放 （9）生活性服务业：从有形需求到无形需求 （10）生产性服务业：制造业转型方向 （11）打破国企垄断、服务业崛起 （12）发展混合所有制，加快国资改革步伐 （13）新一轮国企改革启动，垄断改革重点行业——金融、能源、电力、信息通讯等 4、第三产业（服务业）占比重要性提高 5、经济发展的阶段与服务业发展的关系 6、制造业企业服务化的模式与“路径演进” 7、中国结构改革——需求端改革 8、中国结构改革——供给端改革 9、供给端改革——金融保险改革 10、供给端改革——银行改革，银行六大业务的潜在对手（负债业务、资产业务、中间业务、网点服务、信用卡业务、银联） 11、供给端改革——财税改革 12、供给端改革——房地产改革 13、中国经济正在向5%的中速新常态过渡 四、金融保险改革机遇 1、税制改革为保险优惠做铺垫 2、商业养老保险的税收优惠值得期待 3、税制改革：让富人穷些，让穷人富些 4、金融改革：央行正推动存款保险制度建立 5、未来十年，银行破产退出将不可避免 6、利率市场化后直接融资得到有效发展、保险资产风险偏好将上升 7、资本市场改革：优先股已发，股息约7%至8% 8、资本市场发展助推保险投资收益率继续上扬 9、投资渠道放开，另类投资占比提升 10、优先股是国际保险摆脱资本困境的有效途径 11、优先股助推内资保险投资收益将达6.35% 12、商业年金保险优惠政策将于2015年破冰 13、养老消费兴起有助于寿险保费收入复苏 14、保监会主席项俊波：中国保险业将迎来“钻石十年”
• 春天来了！保险行业“羊”帆起航！

  2015-08-05...
  查看详情>> 一、基本面：资产端、负债端牛市行情双双受益 1、资产端：投资收益率明显改善 股市明确回暖 牛市中后期，保险投资优势明显 保险资产股权类配比明显偏低，提升空间巨大 未来另类投资比例提升空间较大 保险公司各类资产配置比例对比 2、负债端：投资提升及对手下滑助保费进入上升周期 保费大涨的三大原因，或将持续 过去三年处于调整期，基数较低 保险行业投资收益率影响保费增速，两者息息相关 无风险利率进入下降通道，逐步归位 银行理财产品收益率不断下滑 信托产品频频出现兑付危机事件，央行明示打破刚性兑付 二、政策面：期待多项利好政策出台 1、新国十条指明方向，个税递延养老保险、保险交易所15年或启动 新国十条为保险行业提供方向性指导 商业保险将从“社会保障的补充”转变为“社会保障体系的重要支柱” 2015年，适时开展个人税收递延型商业养老保险试点 中美社会养老保险结构比较，三大支柱格局待形成 2、健康、养老保险产业发展受益于政策推动 老龄化社会凸显健康、养老需求，美英经验值得借鉴 延迟退休年龄，个人商业养老险迎发展机遇 国务院办公厅印发《关于加快发展商业健康保险的若干意见》 大力推动商业健康保险服务业，推动商业健康保费收入大幅增加 六部门联合出台《关于金融支持养老服务业发展的意见》 明确联合保险机构探索PPP 模式，提升养老服务供给能力 政府明确将通过商业保险公司购买健康、养老等服务 三、保险业的春天，“钻石十年”开启 1、保费端：开门红保费和新业务价值增速远超市场预期； 2、投资端：在债权计划等高收益资产的推动下投资收益率稳步上升； 3、业绩端：保费反弹、投资维持高位的情况下业绩保持高速增长。
• 走出中国式养老困局

  2015-08-05...
  查看详情>> 第一部分：何谓“老”？ 1、四种定义“老”的方法：中国“老得早”，美国“老得晚” 2、什么时候“老”决定你需要的养老金高低 3、《中国老龄事业发展报告(2013)》显示：我国老龄化前景堪忧 4、2050年，我国老年人口数量将近5亿 5、我国老龄化现状分析——老龄化、高龄化、空巢化 第二部分：为何“老得快” 我国老龄化加速的两大人物、三大原因、四个阶段 第三部分：“老”与我何干？ 1、“老”、“我”与“国家”三者的关系 2、德国、瑞典、英美三条道路，中国会如何选择？ 3、“老”、“我”与“钱”三者的关系 4、“千万养老金的说法”并非空穴来风 5、20年的晚年生活，解决温饱、小康生活、贵族享受需多少？ 6、“老”、“我”与“男性、女性”三者的关系 7、女性在养老中的特殊地位 第四部分：“老”靠什么？ 1、当今中国人可选的八大养老方式 2、养儿防老的不可行分析与可行性培养 3、养儿防老应提防的三大极端结果 4、以房养老的三大约束——贷款期限、房屋数量、贷款总额 5、居家养老的两大难点——劳动力人口的减少和房屋结构 6、养老院养老——公立养老院与私立养老院 7、社保养老——基本养老保险保障“基本生活” 8、社保的空账规模三年翻番——统筹账户与个人账户 9、未来社保的五大变化趋势——社保，会更少！ 10、延迟退休，领取的社保会变多吗？ 11、退休年龄对寿命的影响 12、社会基本养老保险新旧制度对比 13、政策变化对个人养老金账户的影响 14、不同收入社保养老月领取金额及替代率 15、储蓄习惯难克服——通货膨胀的演变 16、投资养老——一次性投资VS定期定额投资 17、商业养老保险——期待延税优惠政策的出台 18、税制改革为商业保险优惠做铺垫 19、理财全规划才是养老的必由之路
• “十八大”后经济形势展望

  2015-08-05...
  查看详情>> 一、改革开放三十年回顾：经济周期决定于政治周期 二、未来我国经济将加快转型 1、出口进入负贡献时代 （1）出口增速将继续回落 （2）劳动力成本上升将更为敏感 （3）出口产品结构转型 2、投资结构转型或来临 （1）2012年政治换届效应 （2）房地产投资增速回落 （3）中西部基建投资发展空间大，“西北风”渐起 3、消费将稳步回升 （1）政府消费逆周期回升 （2）中西部商业聚集效应 （3）乘用车和住房消费形成对比 （4）居民消费将由“被动消费”转为“主动消费” （5）服务业消费增速进入最高阶段 三、未来十年经济走势整体展望 四、投资与理财 1、生活中的四个矛盾决定“你不理财，财不理你” 2、通胀——财富增长最大的敌人 3、复利——财富增长的好朋友 4、长期投资不在于进入时点 5、定投与一次性投资收益比较——八种市场走势：四对四 五、房地产市场展望 1、房价上涨的神话与现实123 2、土地垄断才是房价上涨的根本原因  六、养老金规划 1、我国养老现状 2、30年后，我们靠什么养老 3、如何应对老龄化社会危机 4、养老金规划ABC
• 理财规划实务与保险配置

  2015-08-05...
  查看详情>> 第一部分：理财规划基础知识  （一）理财的起源与发展，挖掘客户潜在需求 （二）理财规划的定义、目标及基本原则与保险产品的结合 （三）不同人生阶段的理财需求 第二部分：保险在家庭四小规划中的作用  （一）家庭流动性管理与保险产品结合 （二）购房规划与保险产品结合 （三）子女教育规划与保险产品结合  （四）老龄化现状与保险产品结合 第三部分：风险与保险规划  （一）日常生活中的风险管理方法  （二）被保险人的生命周期阶段与风险 （三）不同生命周期的保险配置原则 第四部分：宏观经济形势与投资市场  （一）宏观经济形势分析与保险行业发展 （二）影响投资规划的因素与投资型保险销售契机 第五部分：税收政策中的保险优惠制度 （一）个人所得税与保险产品的结合 （二）流转税政策与保险产品的结合 （三）企业所得税与保险产品的结合 （四）房产税、遗产税等其他税种与保险产品的结合 第六部分: 财产分配与传承规划  （一） 财产分配与保险产品的结合 （二） 财产传承与保险产品的结合 （三） 保险中受益人的应用 第七部分：理财规划工具与流程  （一）理财规划的主要工具（股票、固定收益证券、共同基金、保险、期货、黄金、外汇等）  （二）理财规划流程与顺序
• 客户家庭流动性管理

  2015-08-05...
  查看详情>> 一、为什么客户要进行流动性管理 1、流动性管理的必要性 2、收入与支出的非同步性 3、意外与支出的非确定性：与保险产品的结合 二、分析客户流动性管理的需求 1、客户流动性管理需要考虑的因素 2、中国家庭流动性普遍偏高：偏好储蓄的缘故 3、部分家庭投资资产比重偏低 4、部分家庭负债风险偏高：房产比例过大 三、家庭流动性管理的一般工具 1、现金与现金等价物的概念 2、银行储蓄品种介绍及“复利存款”方法 3、货币市场基金特色：全民理财的评判指标 四、家庭流动性管理的融资工具 1、保单质押融资 2、信用卡融资 3、典当融资 4、其他融资模式 五、客户家庭流动性管理实例解析 1、青年家庭流动性管理 2、中年家庭流动性管理 3、老年家庭流动性管理
• 客户家庭消费支出管理

  2015-08-05...
  查看详情>> 一、客户消费心理分析 1、男性消费心理偏理性 2、女性消费心理偏感性 3、正确的消费行为分析：家庭消费模式的三种类型 二、为什么要进行购房消费管理 1、购房消费的种类 2、购房的实际需求：面积需求、位置需求、环境需求 3、购房管理流程 三、购房前的财务决策：买多大的房子比较合适 1、按照国际房价收入比测算我国合理房价 2、按照储蓄及还贷能力估算房屋总价 3、按照想购买的房屋价格计算月供 4、购房的相关税费：契税、保险费、评估费等 5、如何避免成为房奴？ 6、不同家庭的购房消费管理分析 四、购房中的财务决策：采取何种贷款方式 1、如何选择六种贷款方式，没有最好，只有最适合 2、首选公积金贷款，其次混合贷款，最后商业贷款 3、银行利率调整对还款总额的影响 五、购房后的财务决策 1、如何选择提前还款的方式，以及需要注意的问题 2、延长贷款的技巧 六、如何制定汽车消费管理 七、如何制定大额消费管理
• 客户家庭子女教育管理

  2015-08-05...
  查看详情>> 一、中国不同社会阶层家庭生活最大的困难：子女教育 二、客户家庭子女教育需求分析 1、良好的教育对人生的重大意义 2、教育费用逐年增长：增长率远远超过物价上涨 3、高等教育金的特性：“三刚”特性 三、国内高等教育体系 1、教育程度与收入的关系 2、我国高等教育升学率为什么连年上升 3、未来子女就业是学历重要，还是能力重要 四、子女教育管理流程 1、了解客户家庭成员结构及财务状况 2、确定客户对子女的教育期望 3、估算子女教育费用 4、选择子女教育管理工具 五、客户子女教育资金的来源 1、教育贷款、奖学金等主要来源 2、留学贷款及出国留学政策对比 六、子女教育管理的原则：十六字箴言 七、子女教育管理的主要工具对比 1、教育储蓄的优缺点分析 2、教育保险的优势分析 3、基金定投的优缺点分析 4、其他教育管理工具：债券、股票、子女教育信托等 八、不同家庭子女教育管理案例分析