保险合同何时生效起纠纷
发布日期：2015-07-21浏览：18166
[案情梗概]09年4月17日，星期五，某五金厂为全体员工投保保险公司《团体人身意外伤害及附加医疗保险》，当天下午将1.2万元保险费（支票）交抵保险公司财务处。4月20日下午5点银行将此款项转到保险公司帐号，同时正式保险单当日签发次日起保，即自4月21日零时开始生效。后该五金厂报案称:4月20日晚约10点，工人胡某在单位架梯更换灯管时不慎摔下导致左前臂尺骨骨折，随后住院行手术治疗共计花费1.5万余元。今投保单位提出医疗费用理赔申请事宜。保险公司接报案核实后，以胡某发生事故保险合同还未生效为由拒绝赔付。胡某单位则认为，只要保险费（支票）交抵保险公司保险合同就算生效，保险公司应该正常赔付；双方因此发生纠纷。
对于以上案例处理，双方具体持不同意见：
保险公司方认为：
依据《保险法》相关规定：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。既然本《团体人身意外伤害及附加医疗保险》条款约定，保险责任自4月21日零时开始生效，那么被保险人胡某4月20日晚10点意外受伤事宜显然发生在保险合同生效之前，则保险公司可以此拒绝赔付。
投保单位方理解：
保险公司已收取了保险费（支票），只是由于双休日客观情况（非投保单位方原因）影响了银行向保险公司及时转帐。保险公司从收取保险费至保险单正式生效前，如果被保险人发生保险事故，依据国际惯例和保险原理：被保险人是否发生保险事故不会影响保险人同意签发保险单时，保险公司应当按照合同约定履行赔偿及给付的义务。被保险人胡某确实在缴纳保险费后发生的保险事故，因此保险公司应赔付员工胡某住院医疗费用。
[结论]最终，保险公司采取了投保单位方的主张，对上述案件履约赔付；双方纠纷因此平息。 目前根据寿险业相关规定：保险公司从收取投保人保险费次日起，就应承担对被保险人的保险责任。对于保险单生效日的认定，大多数保险公司通用的方法是在签发正式保险单后，将保单生效日追溯到客户缴费次日。针对上案，正式保险单虽然于4月20日签发，但其生效日可追溯到其4月17日缴费的次日，即4月18日；故保险公司应正常履行保险合同内容约定，及时赔付胡某住院医疗费用。
对于以上案例处理，双方具体持不同意见：
保险公司方认为：
依据《保险法》相关规定：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。既然本《团体人身意外伤害及附加医疗保险》条款约定，保险责任自4月21日零时开始生效，那么被保险人胡某4月20日晚10点意外受伤事宜显然发生在保险合同生效之前，则保险公司可以此拒绝赔付。
投保单位方理解：
保险公司已收取了保险费（支票），只是由于双休日客观情况（非投保单位方原因）影响了银行向保险公司及时转帐。保险公司从收取保险费至保险单正式生效前，如果被保险人发生保险事故，依据国际惯例和保险原理：被保险人是否发生保险事故不会影响保险人同意签发保险单时，保险公司应当按照合同约定履行赔偿及给付的义务。被保险人胡某确实在缴纳保险费后发生的保险事故，因此保险公司应赔付员工胡某住院医疗费用。
[结论]最终，保险公司采取了投保单位方的主张，对上述案件履约赔付；双方纠纷因此平息。 目前根据寿险业相关规定：保险公司从收取投保人保险费次日起，就应承担对被保险人的保险责任。对于保险单生效日的认定，大多数保险公司通用的方法是在签发正式保险单后，将保单生效日追溯到客户缴费次日。针对上案，正式保险单虽然于4月20日签发，但其生效日可追溯到其4月17日缴费的次日，即4月18日；故保险公司应正常履行保险合同内容约定，及时赔付胡某住院医疗费用。
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